中行“专精特新贷”，助力中小科创企业稳健成长

总体要求

一、目标客户

“专精特新贷”目标客户为经过政府部门认定的各类“专精特新”企业，包括：（一）被工信部认定为国家级专精特新“小巨人”企业。（二）被各省级（含计划单列市）中小企业主管部门认定为省级“专精特新”企业（或同级别各省特色名单内企业，以下统称省级“专精特新”企业）。（三）创新型中小企业。

二、准入条件

（一）符合中行信贷工厂或“中银企E贷”产品授信主体准入要求；

（二）授信主体及其法定代表人应在中行无不良授信；在人民银行企业征信系统和个人征信系统中信用记录良好。

（三）符合中行反洗钱和绿色信贷的相关规定，符合行业管控政策。

服务方案

一、线上模式

（一）中银企E贷1、依托中行“中银企E贷”线上融资产品，可为本服务方案的目标客户提供线上化融资服务。2、对符合条件的授信主体，可通过“中银企E贷” 系列线上融资产品，为其提供线上融资服务支持。

二、线下模式

（一）依托“信贷工厂”业务模式，根据“专精特新”企业认定层级、经营情况、财务状况、资金需求等提供信贷资金支持。

（二）授信品种和期限：流动资金贷款期限不超过3年。对于企业经营确有需要并可提供中行认可担保方式的客户，可提供不超过10年的固定资产贷款。

（三）授信金额：根据客户经营状况、资金用途、还款能力等综合确定。对国家级专精特新“小巨人”和省级“专精特新”企业授信金额最高可达3000万元。

（四）担保方式：根据借款人实际情况确定担保方式，包括但不限于国家融担基金担保、专业担保公司担保、产业链核心企业担保、抵质押等一种或多种风险分担方式。

（五）重点产品

1、信用贷

针对“专精特新”类企业轻资产、缺乏有效抵质押物的特点，对于其中经营稳定的优质企业，可参考以下标准给予一定额度信用贷款支持。

对于存量周转客户，在满足下列条件的情况下可参考以下标准增加一定的信用额度。

1、企业营业收入未出现下降；

2、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；

3、信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；

4、原流动资金贷款为正常类；

5、信用等级不低于B-，且信用等级较上年不得下降超过2个等级；

6、企业及其受益所有人不涉及洗钱、恐怖融资、扩散融资、偷逃税等违法犯罪行为或违反制裁规定的行为，未被列入中行禁止开展业务的反洗钱关注名单。

注：具体信用额度由审批人结合客户资质等情况综合确定。对于特别优质企业，可结合客户实际情况适当突破信用额度上限。

2、知惠贷

为拥有（潜在）高价值专利的“专精特新”类企业提供知识产权质押贷款，具体按照《中国银行股份有限公司“惠如愿•知惠贷”普惠金融知识产权服务方案（试行）（2021年版）》执行。

3、接力贷

针对流动资金贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的“专精特新”类企业，经企业主动申请及中国银行审批通过后，允许通过新发放贷款结清已有贷款，继续使用中国银行贷款资金。具体业务叙做参照《中国银行股份有限公司“中银接力通宝”产品管理办法（2020年版）》执行。

4、厂房贷

针对因生产经营需要购买工业厂房的“专精特新”类企业，提供一定金额的中长期固定资产贷款。具体业务叙做参照《信贷工厂“中银厂房贷”服务方案（2020年版）》执行。

三、授信用途

信贷资金用于支持“专精特新”企业日常资金周转、科技研发、技术改造、成果转化等经营活动。不得用于国家明令禁止的交易或投资等领域，不得以任何形式流入房地产、民间借贷、证券市场、期货市场和股本权益性投资，不得用于个人消费。

四、贷款利率

结合企业资质、风险缓释水平、“专精特新”认定层级等情况确定贷款利率，可控制在3%以内（年息，按季度付息）。